雖然初衷不同，但越來越多的中國年輕消費者在購車時選擇借款。從表面上看，年輕消費者作為未來汽車消費的支柱，消費習慣正在與歐美接軌。
“我借款買了輛騏達。”在東風日產一家經銷商處，美國人弗蘭茲興奮地告訴記者。
弗蘭茲已經來北京兩個月了，最近他剛剛公證了自己的美國駕照，又費盡力氣通過了中文的交規考試，總算是拿到了中國駕照。
對弗蘭茲這種外資企業的中層白領來說，“中國汽車比美國貴，而且辦借款手續繁瑣”是在中國買車的直接感受。
即便如此，對於賺著美元的弗蘭茲來說，買10余萬元的騏達要借款6萬元(約合僅9000美元)，在中國消費者來看還是很新奇。
與此同時，新婚不久的小劉、小常夫婦打算買一輛東風本田鋒範1.5L自動擋精英版，在方莊的一家4S店中，銷售代表正在為他們計算每月還款金額。按裸車價格10.86萬元、首付30%、3年期借款年利率11%計算，夫婦二人每月要為這輛鋒范的7.6萬元借款支付2295元。
“房子雙方父母已經幫著解決了，我們婚後收入主要供這輛車。”妻子小常說，“我們覺得利率可以承受，節省下來的錢可以放到股市，與全款買車相比，還是投資股市划算得多。”
與年薪數十萬元人民幣的弗蘭茲相比，小劉、小常夫婦借款的賬算得更仔細。在夫婦二人看來，買車、買房、投資股市都是個人理財的組成部分，不僅要考慮家庭經濟承受能力，也要對比多種投資方案收益的高低。而對習慣超前消費的美國人來說，分期付款已經是根深蒂固的消費習慣，“for no reason”(不需要理由)。“我只是覺得沒必要一次性投入這麼多錢。”弗蘭茲說道。
雖然初衷不同，但越來越多的中國年輕消費者在購車時選擇借款，從表面上看，年輕消費者作為未來汽車消費的支柱，消費習慣正在與歐美接軌。無論是選擇信用卡還款、銀行借款，還是從汽車金融公司借款，80後一族在規劃個人財產時都會全盤考慮短期和長期收益。
東風日產汽車金融有限公司北方區經理張越告訴記者，東風日產品牌在北京地區的借款比例為5%，多為30歲以下客戶。隨著汽車金融市場的增長，至2009年底，東風日產金融公司將為全國340家東風日產經銷商中的180~200家提供金融服務。目前該金融公司為北京所有的東風日產和英菲尼迪(同屬日產品牌)的經銷商提供金融服務。
有錢人也“借錢”
相對普通轎車，豪華車更依賴金融信貸的支持，銀行也更願意向豪華車車主借貸。
年輕人經濟基礎不足，選擇借款買車可以理解，可如果你認為有錢人就一定會在購置豪車時一擲千金，那你就恰恰忽視了現金對他們的重要性。在房市、股市大好的情況下，連鄰家奶奶都掏出多年積蓄到證券營業部開了戶，那些對積累資本頗有心得的高收入人群怎會不為所動，傻到將幾十萬元甚至上百萬元扔到一輛汽車中？
顯然汽車金融公司也看到了眼前的機遇，他們要做的就是為客戶“省錢”——節省短期的錢，賺取長期的、數倍的錢。
2009年上半年，賓士、寶馬、奧迪、雷克薩斯、謳歌及英菲尼迪等豪華車品牌紛紛推出眼花繚亂的低首付、低利率甚至零利率的車貸方案，這不僅可以鞏固細分市場的份額，也可以通過降低短期購車成本，拉攏一部分中高級轎車用戶。如價格在30萬元區間的雅閣、凱美瑞、皇冠車主可能有短期投資需求，會在換車時更多地考慮短期現金壓力。
今年3月，北京賓士在中國第一次推出零利率購車借款業務，也是在過去6個月內推出的第三個針對C級車的個貸金融方案。
根據北京賓士的“零利率”方案，購車者購買任何一款賓士C級系列車型，只需至少首付25%的車款，並在未來12個月或18個月等額支付剩餘車款，便可無需支付任何利息，將一款賓士C級車開回家。為此，購車者可節省2萬元到3萬元不等的借款利息，與目前全額購買賓士C級車享受的優惠額度相當。
而同期華晨寶馬推出的“2009計畫”——消費者在購買寶馬3系時最低首付30%，便可享受首年兩個月月供完全減免和基準利率9折優惠，累計優惠額度接近2萬元。
東風日產金融公司也為日產旗下豪華車品牌英菲尼迪提供金融服務，該公司北方區經理張越告訴記者：“拼到這個份上，廠商為客戶提供差異化服務的殺手鐧就是汽車金融了，誰能更多地為客戶減輕首付和還款壓力，誰就能獲得更高銷量。”
據張越介紹，東風日產金融公司的第一單生意就來自豪華車品牌英菲尼迪。從2007年11月掛牌以來，公司已累計為東風日產品牌和英菲尼迪品牌服務1萬例汽車借款業務。
“英菲尼迪品牌的借款比例是比較高的，在北京地區為10%，要高於東風日產這種大眾品牌。”張越說。
而據北京保利星徽賓士4S店透露，“零利率”購車方案推出後，到店購車使用車貸的客戶由過去的10%左右猛增到50%左右，其中絕大部分是年輕的購車者。“不少購車者是在比較多個品牌的車貸優惠方案後，才決定選購賓士C級車。”
除了賓士、寶馬和英菲尼迪，雷克薩斯也針對旗下的IS300推出首付30%的預付款且完成提車，免除前12個月借款利息的優惠活動。凱迪拉克也針對旗下的SLS賽威推出一個名為“5050平衡先享”計畫，購車後每月需支付的利息僅199元。此外，英菲尼迪、謳歌也在部分地區針對其入門級車型推出個人車貸金融方案。而沃爾沃則選擇與民生銀行合作，針對S40推出信用卡分期付款購車送汽車加油卡的促銷活動。
通過汽車經銷商和金融機構的宣傳，考慮使用車貸購車的人群逐漸增多。據張越介紹，在中部、西南、江蘇、浙江等地區，消費者借款購車的比例較高，在江蘇等地區甚至達到了50%。
豪華車汽車借款比例提高，映射了2009年汽車消費大環境的火爆，消費者對金融危機的疑慮正在褪去，轉而關注火爆的國內資本、房地產市場，敢於使用金融杠杆節省購車首付。
在經濟發達地區，豪華轎車已不再是奢侈品，而成為生活必需品。換車需求的釋放拉動了總體銷量，投資環境良好等原因也使借款比例隨之水漲船高。
隨著留學生大軍歸國就業成為潮流，這些接受了西式消費習慣並具備消費能力的人群正在成為拉動豪華車借款增長的動力。“未來5~10年內，具備消費能力的80後將是我們看重的客戶。”張越說。
尼爾森公司發佈的一份關於中國人購車習慣的報告中指出，相對普通轎車，豪華車更依賴金融信貸的支持，銀行也更願意向豪華車車主借貸，“因為豪華車價值相對較高，而且貶值速度較慢，作為借款抵押相對風險要小一些”。隨著購車人對汽車金融的瞭解，以及汽車金融公司、財務公司和銀行等機構推出更加多元的車貸產品，豪華車市場使用借款購車的比例將會進一步增加。
起步較低讓我國的汽車信貸市場潛力巨大。
LINK
汽車借款方式對比
A．汽車金融公司借款
特點：對車企來說，汽車金融不僅能拉動銷售，而且汽車金融公司也因此受益良多。並且，如果享受零利率，消費者便享受不到經銷商的車價優惠。
政策：最低首付20% 借款期限1~5年
費用：利息或手續費，部分產品免費
條件：收入穩定、信用良好
車價：免手續費免息車型以指導價銷售
流程：4S店內選車—申請融資—審批—提車
利率：央行規定的基準利率
條件：本地戶籍，財產和第三方擔保
車價：一般為車型指導價
流程：經銷店選車—申請借款—銀行調查審批—提車
B．銀行個人購車借款
特點：銀行借款購車，一般不能當場提車。汽車不同于其他商品，尚需辦理保險、出證及驗車上牌等手續，一般在提出申請後需要7個工作日可完成政策：首付30%~50%，借款期限3年。
C．銀行信用卡分期購車
特點：信用卡分期購車比銀行汽車消費借款更容易 操作。持卡人信用良好、有穩定收入即可，一般沒 有戶籍和財產的限制。
政策：免除利息，審批快捷
費用：分期金額的0%~10%
條件：發卡銀行持卡人，無戶籍限制
車價：市場實際售價 首付須現金或存款
流程：4S店內選車—申請分期—提車
通過金融公司申請汽車借款需供材料
身份證、駕照、戶口本、結婚證(如已婚)、收入證明、房產證(如有房產)注：根據客戶提供的材料，金融公司會對客戶申請額度做出調整，但會儘量滿足客戶要求。
